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20대 개인회생 포기가 아닌 회복의 시작입니다
20대 개인회생 포기가 아닌 회복의 시작입니다.
-회생 칼럼, 김은정 대표변호사-
안녕하세요. 법률사무소 트라이원스 중증회생센터 김은정 변호사입니다.
“스물다섯인데, 벌써 파산이라니요?”
“이 나이에 개인회생 신청해도 되는 걸까요?”
제가 상담을 하다 보면 20대 분들이 제일 많이 묻는 말 중 하나가 이거예요.
“아직 젊은데 제가 이런 제도를 이용해도 되는 건가요?”
솔직히 말해드릴게요.
네, 됩니다. 그리고 어떤 경우에는 꼭 해야 해요.
여러분이 포기하지 않도록 돕는 게 바로 제 일이니까요.
채무는 나이가 가리지 않아요.
누군가는 대학 등록금을 위해 누군가는 생계를 유지하기 위해,
또 어떤 분은 너무 어린 나이에 사업을 시작했다가 실패하면서 빚을 떠안게 돼요.
그런데 아직 젊다는 이유로 “이 정도는 내가 감당해야지” 하면서 혼자 아파하고,
채무독촉에 시달리고 심지어 불안장애나 우울증까지 겪으면서도 아무 말 못하고 버티는 분들이 너무 많아요.
그런 분들을 마주할 때마다 마음이 아픕니다.
그래서 오늘은 20대 개인회생이라는 주제로 그 누구도 쉽게 꺼내지 않지만 꼭 알아야 할 이야기들을 풀어보려 해요.
20대의 빚, 남들보다 가벼운가요? 절대 그렇지 않아요
“20대인데 빚이 얼마나 되겠어”라고 쉽게 말하는 분들도 있죠.
하지만 그 빚의 무게는 금액의 크기와는 다르답니다.
20대에게는 300만 원도 5000만 원도 인생을 덮치는 큰 파도처럼 느껴지죠.
보통 이 시기의 채무는 신용카드 돌려막기, 소액대출, 고금리 사금융 같은 형태로 시작돼요.
특히 사회 초년생이나 아르바이트생, 취업 준비 중인 분들의 경우 수입은 불안정하고 고정비는 계속 나가다 보니
결국 적자가 쌓이고 쌓여 감당할 수 없는 부채가 되어버리죠.
이제 막 사회에 첫발을 뗀 시기 실패를 경험하기엔 너무 이르고
경제적 자립도 아직 어려운 그 시기에 채권자의 전화 한 통, 문자 한 줄에도 심장이 쿵 내려앉는 그 마음 저도 너무 잘 압니다.
그래서 말씀드리고 싶어요. 그 어떤 빚도 가볍지 않다고요. 그리고 혼자 감당하지 않아도 된다고요.
20대 개인회생, 선택해도 괜찮을까요?
“내가 너무 젊은 건 아닐까?”
이 질문을 가장 많이 받지만 개인회생은 나이의 문제가 아니라 ‘회복의 의지’와 ‘현실적인 상황’의 문제예요.
20대도 충분히 신청 가능합니다.
그리고 현실적으로는 20대 후반부터 30대 초반까지의 개인회생 신청률이 꾸준히 늘고 있어요.
이미 많은 분들이 용기를 내어 문을 두드리고 있다는 뜻이겠죠.
개인회생을 신청할 수 있는 조건은 다음과 같아요.
1) 일정한 수입이 있을 것 (정규직뿐만 아니라 프리랜서, 배달일도 가능해요)
2) 채무가 변제 가능한 수준 이상일 것 (무담보 10억 이하)
3) 향후 3년간 채무를 일정 부분이라도 갚을 수 있을 것
즉, 미래에 소득이 예상되고 지금의 빚을 다 갚을 수는 없지만 일정 부분은 노력할 수 있는 경우라면 충분히 개인회생 신청 대상이 될 수 있어요.
20대 개인회생, 어떻게 진행되나요
20대는 아직 자산이 많지 않고 신용도도 낮기 때문에 사실상 ‘변제계획안을 현실적으로 잘 세우는 것’이
가장 중요해요.
소득도 불규칙할 수 있으니 법원이 납득할 수 있는 계획을 제출해야만 하는 것이죠.
보통은 소득이 적기 때문에 월 10만 원~30만 원 수준으로 3년간 납부하는 형태가 많아요.
그러면 남은 채무는 90% 이상 탕감되기도 합니다.
실제로 20대 초반에 2000만 원 이상 채무를 안고 있던 한 분은 월 15만 원씩 납부하고 나머지를 면책받았어요.
이런 경우, 파산보다는 개인회생이 훨씬 회복이 빠르고 경력 관리에도 유리해요.
왜 개인회생이라는 제도가 필요한가요?
20대는 ‘인생의 초반’이라는 점에서 빚으로 무너져버리면 회복에 너무 긴 시간이 걸려요.
부채가 무서운 이유는 단지 돈이 아니라 사람의 의지, 자존감, 인간관계, 미래를 빼앗기 때문이에요.
누군가는 그 빚 때문에 결혼을 미루고 누군가는 부모님에게 말 못하고 혼자 끙끙 앓다가 신용불량자가 되어버려요.
그리고 결국 회생할 수 있는 시기를 놓치게 됩니다.
그래서 말하고 싶어요. 이 제도는 당신의 실패를 탓하기 위한 것이 아니라 다시 시작할 수 있도록 돕기 위해 만들어진 것이라고요.
개인회생은 회피가 아니라 회복의 선택이라는 점 잊지 마시기 바랍니다.
20대 개인회생, 기록 평생 남나요?
이 질문도 많이 받죠. 개인회생을 신청하고 인가가 나면 신용정보에 등록이 되긴 해요.
하지만 5년이 지나면 대부분의 금융거래가 다시 가능해지고,
중간에 납부를 성실히 하면 점차 신용도도 회복됩니다.
무엇보다 중요한 건 신용을 다시 쌓을 수 있는 기회가 생긴다는 것이에요.
아무것도 하지 않으면 부채는 불어나고 신용은 점점 더 나빠지겠죠.
20대 개인회생, 부끄러워할 일이 아니에요.
혹시 “주변 사람들은 아무 문제 없어 보이는데, 나만 이러는 건가…” 이런 생각 드시나요?
하지만 제가 본 바로는 정말 많은 20대들이 같은 고민을 안고 있어요.
단지 말하지 않을 뿐이에요.
그리고 그중에는 개인회생을 통해 빚을 정리하고 학자금 대출도 다시 갚고 차근차근 회복해서
취업에도 성공한 분들이 있어요. 창업을 다시 시작한 분도 있고요.
결코 끝이 아니에요. 여러분도 용기를 내면 다시 시작할 수 있어요.
누구나 삶에 한 번쯤은 휘청일 수 있어요.
특히 20대는 가장 취약하고 가장 변화가 많은 시기죠. 그렇다고 해서 혼자 아파해야 하는 건 아니에요.
혹시 이 글을 읽으며 당신도 ‘나에게도 해당되는 이야기 같아’라고 느꼈다면
그것만으로도 이미 회복의 첫걸음을 내디딘 거예요.
다시 말씀드리자면 개인회생은 당신이 포기해서 선택하는 게 아니라, 끝까지 살아남기 위해 선택하는 용기입니다.
스무 살이든, 스물아홉이든 우리는 모두 다시 시작할 자격이 있어요.
힘들면, 잠깐 멈춰도 괜찮아요.
하지만 절대, 스스로를 포기하지는 말아주세요.
당신의 이야기를 들을 준비가 되어 있습니다.
개인회생/파산제도와 관련하여 궁금한 점이 있으시면
언제든 트라이원스 중증회생센터로 문의주시기 바랍니다.
감사합니다.
-중증회생센터 김은정 대표변호사-
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