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사업실패 개인회생 빚에서 벗어나는 가장 현실적인 선택
사업실패 개인회생 빚에서 벗어나는 가장 현실적인 선택
-회생 칼럼, 김은정 대표변호사-
안녕하세요. 법률사무소 트라이원스 중증회생센터 김은정 대표변호사입니다.
"변호사님, 사업 망하고 빚만 남았어요. 지금 제가 할 수 있는 게 뭐가 있을까요?"
"가족도, 친구도 외면하는데... 개인회생이 정말 가능한가요?"
이런 질문들, 참 많이 듣습니다.
저는 매일같이 빚에 눌리고 사업 실패로 삶의 의욕조차 잃은 분들을 만나고 있어요.
그분들의 얼굴에는 미안함, 분노, 자책감, 그리고 깊은 한숨이 가득하죠.
하지만 저는 분명하게 말씀드릴 수 있어요.
"지금 당신이 겪고 있는 이 고통, 절대 혼자의 몫이 아닙니다."
그리고 "사업 실패는 끝이 아니라, 다른 시작이 될 수 있습니다."
오늘은 ‘사업실패 개인회생’이라는 주제로 여러분이 다시 발을 딛고 일어설 수 있도록
현실적이고 구체적인 정보를 전해드리려고 합니다.
사업이 무너졌다고 당신의 삶까지 무너질 순 없어요. 개인사업을 하다가 부도를 맞거나 투자 실패로 인해 채무가 산더미처럼 쌓인 경우 어디서부터 다시 시작해야 할지 모를 때가 있죠.
가장 먼저 떠오르는 생각은 ‘파산’일 수 있어요. 하지만 많은 경우 파산보다 ‘사업실패 개인회생’이 훨씬 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
왜냐하면 파산은 모든 것을 정리하는 제도인 반면 개인회생은 '정리'가 아닌 '회복'을 위한 제도이기 때문이에요.
즉, 사업 실패로 인해 생긴 채무라고 해도 개인회생은 신청이 가능합니다.
실제로 많은 분들이 이 제도를 통해 일상으로, 가정으로, 사회로 복귀하고 있죠.
사업자도 개인회생이 가능한가요?
네, 개인사업자였더라도 지금은 사업을 정리하고 무직이거나 근로자라면 개인회생이 가능합니다.
중요한 건 지금의 소득이에요.
회생은 빚을 없애주는 제도가 아니라 ‘갚을 수 있는 만큼만 갚고 나머지를 탕감받는 제도’이기 때문에 정기적인 수입이 있고 최소 생계비 이상을 벌고 있다면 충분히 신청할 수 있어요.
예를 들어 사업 실패 후 배달일이나 일용직으로 수입을 이어가는 경우, 폐업 후 직장에 취직해 월급을 받고 있는 경우 가족 사업체에서 소정의 급여를 받는 경우 모두 회생 가능성이 있습니다.
사업실패로 인한 채무도 모두 포함되나요?
네, 대부분의 채무가 회생 대상에 포함됩니다.
개인회생은 금융기관 채무는 물론, 카드빚, 사채, 보증채무, 세금 일부까지도 정리할 수 있어요.
다만, 다음과 같은 경우에는 주의가 필요해요. 사기나 횡령 등 범죄로 인한 채무는 탕감이 어려울 수 있어요.
특히나 고의로 재산을 빼돌리거나, 허위 서류를 만든 경우에는 기각 가능성이 높아지기 때문에 주의해야 합니다.
그래서 제출서류와 진술서의 정직성과 신뢰성이 매우 중요하답니다.
저는 상담할 때 항상 말씀드려요.
“숨기지 마세요. 있는 그대로 말씀해 주세요. 거기서부터 시작입니다.”
어느 정도까지 빚이 있어야 개인회생이 가능할까요?
개인회생은 무조건 채무가 많다고 해서 되는 제도는 아니에요.
적정한 수준의 빚이 있고 갚을 수 있는 능력이 있을 때 가능한 제도입니다.
일반적으로는 무담보 채무 10억 원 이하, 담보부 채무 15억 원 이하일 때 신청이 가능해요.
그리고 월 수입에서 최소 생계비를 제외한 금액으로 3년~5년간 일정 금액을 변제해야 합니다.
예를 들어 월 250만원 수입이 있고 최소 생계비가 190만원이라면 남는 60만원을 매달 변제하고
3년간 총 2,160만원을 갚은 후 나머지 수천만 원 이상의 채무는 탕감받게 되는 구조죠.
이렇게 보면, 어쩌면 인생의 마지막 기회일지도 모른다는 생각이 드실 거예요.
개인회생 신청하면 신용불량자가 되는건가요?
개인회생을 신청하면 당연히 신용정보에 기록은 됩니다.하지만 그것이 ‘신용불량자’처럼 아무것도 할 수 없는 상태는 아니에요.
오히려 적법한 절차로 채무를 정리 중이라는 의미로 해석되기 때문에 회생 인가 후 몇 년이 지나고, 성실하게 변제를 이행하면 신용도는 다시 회복될 수 있어요.
그리고 회생 종료 후 일정 시간이 지나면 금융거래도 다시 가능해지고 사업 재도전이나 주택임대, 자동차 할부 등도 점차 가능해지는 경우가 많아집니다.
사업실패 개인회생 신청하면 가족에게 피해가 가는건 아닐까요?
많은 분들이 걱정하세요.
"제가 회생을 하면 가족이나 배우자에게 채권자가 연락하지 않을까요?"
걱정하지 않으셔도 됩니다.
개인회생은 본인의 채무만 정리하는 절차입니다. 배우자나 자녀, 가족에게 법적으로 아무런 책임이 전가되지 않아요. 단 공동명의 대출이나 보증을 서준 경우는 예외입니다.
이 경우에도 미리 대처 방안을 세우면 최소한의 피해로 대응할 수 있습니다.
"개인회생은 누구나 성공하나요?"위와 같은 질문 많이 하십니다.
솔직하게 말씀드리면 모든 신청이 인가되는 것은 아닙니다.
하지만 현실적인 가능성을 살펴보면 성실한 진술과 서류 준비만 제대로 하면 상당히 높은 확률로 인가를 받을 수 있어요.
특히 사업 실패의 경우 실제 거래 내역/사업자 폐업증명/채무 증가 경위 등 이런 자료들을 꼼꼼히 정리하고 제출한다면 법원에서도 정당한 사유로 인한 채무라고 인정해주는 경우가 많습니다.
사업실패 개인회생 부끄러운게 아닙니다
마지막으로 꼭 드리고 싶은 말씀이 있어요.
사업이 실패했다고 해서 당신의 능력이 없는 게 아니에요. 빚이 생겼다고 해서 당신이 나쁜 사람인 것도 아니에요.
지금 이 글을 읽고 계신 당신은 이미 변화를 선택할 용기를 가진 분입니다.
개인회생은 단순히 빚을 줄이는 제도가 아닙니다. 삶의 회복을 돕는 제도이고 다시 일어설 기회를 주는 제도입니다.
누구나 실패할 수 있어요. 하지만 실패 후에 어떻게 다시 일어나는지가 그 사람을 말해줍니다.
지금까지 겪은 어려움은 앞으로의 삶을 위한 터닝포인트가 될 수 있습니다.
절망하지 마세요. 혼자가 아니에요.
"회생은 끝이 아니라, 회복의 시작입니다."
당신의 두 번째 기회, 그 문은 열려 있어요.
혹시 지금 "이게 나한테도 가능할까?"그 생각이 드셨다면 이미 절반은 준비되신 거예요.
남은 절반은 정확한 정보와 결심 그리고 조금의 용기입니다.
그 한 걸음 오늘 내딛어보세요.
개인회생/파산제도와 관련하여 궁금한 점이 있으시면
언제든 트라이원스 중증회생센터로 문의주시기 바랍니다.
감사합니다.
-중증회생센터 김은정 대표변호사-
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