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개인회생 채권자목록 작성 작은 차이가 결과를 바꿉니다
개인회생 채권자목록 작성 작은 차이가 결과를 바꿉니다
-회생칼럼, 김은정 대표변호사-
안녕하세요. 중증회생센터 도산전문 김은정 대표변호사입니다.
“변호사님, 채권자목록에 빼먹으면 안 되는 사람은 누군가요?
혹시 빠뜨리면 큰일 나는 건 아닌가요?”
상담을 하다 보면 의뢰인분들이 가장 많이 던지는 질문 중 하나입니다.
저는 늘 이렇게 답해요.
개인회생 채권자목록은 개인회생의 뼈대예요. 잘못 작성하면 뼈가 휘는 거랑 똑같아요.
그러니 신중하고 꼼꼼해야 합니다.
하루에도 수십 통의 전화가 울립니다.
“변호사님, 더는 못 버티겠어요.” 채무 독촉, 연체 문자, 법적 조치 통보까지…
빚에 쫓기며 하루하루 버티는 게 얼마나 힘든지 저는 너무 잘 알아요. 그런 분들에게 저는 늘 이렇게 말합니다.
“개인회생은 새로운 시작이에요.
하지만 그 시작을 제대로 하려면 첫 단추부터 바르게 채워야 해요. 그 첫 단추가 바로 ‘채권자목록’입니다.
오늘은 여러분이 가장 어려워하는, 하지만 가장 중요한 ‘개인회생 채권자목록’에 대해 차근차근 이야기해보려고 합니다.
개인회생 채권자목록 왜 그렇게 중요한가요?
개인회생을 신청할 때 제출하는 서류 중 핵심이 바로 채권자목록입니다.
말 그대로 ‘내가 누구에게 얼마를 빚지고 있는지’ 명확히 밝히는 자료예요.
법원은 이 목록을 보고 변제 계획을 세웁니다. 쉽게 말해, 당신의 빚 상황을 파악하는 지도라고 생각하면 됩니다.
만약 목록이 잘못 작성되면 어떻게 될까요?
1) 채무를 누락했다면: 그 빚은 개인회생으로 탕감받을 수 없습니다.
2) 허위로 작성했다면: 법원에서 기각 사유가 됩니다.
즉, 채권자목록은 단순한 ‘리스트’가 아니라 개인회생의 성패를 좌우하는 핵심 서류인 것이죠.
개인회생 채권자목록에 반드시 포함해야 하는 정보는?
많은 분들이 “채권자만 쓰면 되지 않나요?”라고 물어요. 하지만 그 이상입니다.
채권자목록에는 다음 항목이 반드시 포함되어야 해요.
1) 채권자의 이름과 주소: 은행, 카드사, 대부업체, 심지어 개인까지
2) 채권의 종류: 카드대금, 대출, 보증채무 등
3) 채권의 발생 시점과 원금: 언제 빚이 생겼는지, 얼마인지
4) 연체이자와 현재 채무액: 지금 시점의 정확한 금액
이 모든 게 정확해야 합니다. 특히 주소나 상호가 틀리면 송달 문제가 생겨 절차가 지연될 수 있어요.
빠뜨리면 안 되는 채권자들?
의외로 많은 분들이 놓치는 부분이 있어요. 바로 ‘개인 간 채무’입니다.
친구에게 빌린 돈, 가족에게 빌린 돈도 모두 채권자목록에 적어야 합니다.
또, 이미 채권추심이 넘어간 빚이라면 추심업체의 이름도 확인해야 하고요.
“아, 이건 적어도 되나?” 고민된다면 원칙은 간단해요. 돈을 빌렸다면 무조건 기재할 수 있어야 합니다.
개인회생 채권자목록 작성할 때 흔히 하는 실수는
1) 대출 중복기재: 카드론과 현금서비스를 각각 적지 않고 합쳐서 쓰는 경우
2) 이자 누락: 원금만 적는 건 불완전한 기재입니다
3) 채권자 정보 불명확: 카드사 지점명만 쓰는 실수, 정확한 본사 정보가 필요합니다.
이런 오류는 법원에서 보정 명령을 내릴 수 있고 결국 시간과 비용이 더 들어가게 된다는 점 잊지 마시기 바랍니다.
개인회생 채권자목록을 작성하는 3가지 핵심 원칙은
첫번째로, 절대 숨기지 마세요.
“이건 말 안 해도 되겠지?” 절대 안 됩니다. 숨긴다고 사라지는 빚은 없어요 오히려 나중에 불이익만 커집니다.
둘째, 가능한 한 증빙자료와 함께 제출할 수 있어야 합니다.
채권자목록은 글자 그대로 ‘목록’이지만 법원은 증거를 원합니다. 통장 거래내역, 채무 계약서, 문자메시지 등 가능한 모든 자료를 확보하세요.
셋째, 최신 정보로 제출해야 합니다. 채권이 추심업체로 넘어갔다면 그 사실을 반영하세요.
채권자가 바뀌는 경우는 흔하니 작성 전에 필히 확인해야 합니다.
변호사님... 개인회생 채권자목록 잘 작성하는 팁 있을까요?
1) 신용조회 활용: 본인의 신용정보를 조회하면 대부분의 채무가 확인됩니다.
2) 우편물 확인: 채권자에서 오는 등기 우편을 꼼꼼히 읽어봐야 합니다.
스스로 작성한 경우라면? 직접 작성하되 제출 전에는 꼭 전문가의 점검을 받는 게 안전합니다.
혹시 이런 마음이 드나요?
“내가 빚을 이렇게 많이 졌구나…”
목록을 작성하다 보면 자책감에 잠길 수 있어요. 하지만 저는 이렇게 말하고 싶어요.
“이건 끝이 아니라 새로운 시작을 준비하는 과정이에요.”
개인회생 채권자목록을 꼼꼼하게 작성하는 건 단순히 법원에 서류를 내기 위해서가 아니에요.
당신이 스스로의 재정 상황을 직시하고, 다시 일어서기 위한 첫 걸음입니다.
혹시 지금 채권자목록 작성이 두렵고 막막하다면 이렇게 기억하세요.
“정확하게, 솔직하게, 차근차근.”
이 세 가지 원칙만 지킨다면 여러분의 회생 절차는 한결 수월해질 거예요.
오늘의 글이 조금이나마 당신의 어깨를 가볍게 해주길 바랍니다.
당신의 새로운 시작, 그 길을 함께 응원하겠습니다.
개인회생/파산제도와 관련하여 궁금한 점이 있으시면
언제든 트라이원스 중증회생센터로 문의주시기 바랍니다.
감사합니다.
-중증회생센터 김은정 대표변호사-
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