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채무통합 개인회생, 무너진 일상을 다시 세우는 방법은

2025.12.30 조회수 7회

-회생칼럼, 김은정 대표변호사-

안녕하세요.

중증회생센터 도산전문 김은정 대표변호사입니다.

“도대체 어디서부터 잘못된 걸까요… 한 번에 갚을 수 있는 방법은 없는 걸까요?”
채무 때문에 잠 못 이루는 분들이 가장 많이 묻는 질문입니다.

빚독촉 전화가 무섭고 우편함을 열기조차 두렵고 도망치고 싶다는 마음이 하루에도 몇 번씩 올라온다는 것… 저는 그 감정을 잘 알고 있어요. 힘들다는 말조차 쉽게 꺼낼 수 없을 만큼 벼랑 끝에 서 있는 마음 저는 지켜본 사람으로서 깊게 공감합니다.

그리고 분명히 말씀드리고 싶어요.

당신이 다시 일어설 수 있는 제도가 존재합니다. 그 중 하나가 ‘채무통합 개인회생’이에요.

채무통합 개인회생이란 무엇일까요?

채무통합 개인회생은 여러 금융기관에 흩어져 있는 빚을 하나의 절차로 묶어 조정하고 상환할 수 있는 범위 내에서 법원이 채무를 재조정해주는 제도를 의미해요. 쉽게 말하면 감당할 수 없는 채무를 현실적으로 다시 맞춰가는 과정이죠. 일반적인 개인회생과의 차이는 다음과 같은 포인트에 있어요.

1) 여러 건의 채무를 통합해 관리가 가능해진다는 점

2) 수입과 지출을 토대로 실제 감당 가능한 상환 계획을 세운다는 점

3) 법원의 인가가 이루어지면 빚 독촉과 압류 등의 위험에서 벗어날 수 있다는 점

이 제도는 누군가를 돕기 위한 ‘특혜’가 아니라 다시 살아갈 수 있는 최소한의 여지를 제공하는 법적 안전장치라고 보는 것이 더 가깝습니다.

왜 ‘채무통합’이 중요한가요?

개인회생을 고민하시는 분들 대부분은 채무가 한 곳이 아니라 여러 곳에 흩어져 있어요.
카드론, 현금서비스, 대부업체, 사금융, 보증 채무, 연체 누적… 이건 단순히 금액의 문제가 아니라 심리적 압박, 관리 불가능한 구조 그리고 삶의 균형을 잃는 문제로 이어지죠.

채무통합 과정이 필요한 가장 큰 이유는 안정감입니다.

1) 빚이 어디에 얼마나 있는지 파악할 수 있어요

2) 지불 계획이 명확해지면서 두려움이 줄어들어요

3) 더 이상 예상치 못한 추심 연락으로 흔들리지 않게 돼요

흔히들 “이걸 한다고 내 삶이 정말 달라질까요?”라고 물으시지만 빚의 형태를 ‘관리 가능한 구조’로 바꾸는 것만으로도 시작점은 완전히 달라집니다.