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토토빚 개인회생, 가능성과 불가능성을 가르는 핵심 요소
토토빚 개인회생, 가능성과 불가능성을 가르는 핵심 요소
-회생 칼럼, 김은정 대표변호사-
안녕하세요.
중증회생센터 도산전문 김은정 대표변호사입니다.
사람은 누구나 한 번쯤은 ‘이번 한 번만’이라는 말에 기대를 걸어본 적이 있죠.
하지만 그 한 번이 어느새 감당하기 어려운 빚으로 돌아왔을 때 마음은 무너지게 됩니다.
“토토로 생긴 빚도 개인회생이 될까요?”
“이런 이유라면 법원이 받아주지 않는 건 아닐까요?”
이 질문들 너무 많이 들어왔습니다. 그러나 제 답변은 늘 같습니다. 사유보다 중요한 건 지금의 삶과 회복 가능성이라는 점입니다. 오늘은 많은 분들이 조심스러워서 혹은 부끄러워서 묻지 못했던 이야기 "토토빚 개인회생"에 대해 자세하게 말씀드려보려 합니다.
빚독촉 전화가 하루의 시작이 된 분들에게
아침에 눈을 뜨자마자 휴대폰을 확인하게 되는 이유가 있죠. 혹시나 또 걸려왔을지 모를 전화 때문입니다.
알 수 없는 번호. 끊임없이 울리는 문자.
그 안에는 늘 같은 말이 담겨 있습니다.
“언제 갚을 수 있습니까.”
토토로 시작된 빚은 대체로 짧은 시간 안에 불어납니다. 처음엔 소액이었지만 잃은 돈을 만회하려다 또 빌리고 카드, 현금서비스, 대부업, 지인 차용까지 겹치는 경우도 많습니다. 의뢰인분들께서 제 앞에 앉아 하시는 말이 있습니다.
“제가 너무 한심해서요.” “이걸 빚이라고 말해도 되는지 모르겠어요.”
하지만 저는 분명히 말씀드립니다.
빚의 이유가 사람의 가치를 결정하지는 않습니다.
법은 잘못을 처벌하기만 하는 장치가 아니라 다시 살아갈 수 있는 통로를 만드는 제도라고요.
토토빚 개인회생 대상이 될 수 있을까요
결론부터 말씀드리면 토토로 발생한 채무도 개인회생 신청은 가능합니다.
개인회생은 기본적으로 일정한 소득이 있고 채무가 감당 불가능한 수준이며 향후 변제가 가능한 구조인지 이 세 가지를 중심으로 판단합니다.
즉, 채무가 어떻게 생겼는지보다 지금의 상환 가능성이 더 중요합니다.
토토, 도박, 투자 실패, 사업 부진 등 개개인마다 채무 발생 사유는 다양하지만 그 자체만으로 개인회생이 배제되지는 않습니다. 다만 현실적으로 고려해야 할 부분은 있습니다.
법원은 도박성 채무에 대해 조금 더 엄격하게 살펴보는 경향이 있습니다.
그래서 준비 없이 접근하면 어려움을 겪을 수도 있죠.
법원이 보는 핵심은 ‘반성’과 ‘재발 가능성’
토토빚 개인회생에서 중요한 포인트는 명확합니다.
지금도 토토를 하고 있는지 앞으로도 같은 문제가 반복될 가능성은 없는지입니다.
법원은 묻습니다. “이 사람이 다시 같은 선택을 하지 않을 수 있을까.”
그래서 개인회생 절차에서는 도박 중단 시점, 현재 생활 패턴지출 구조, 상담 이력이나 자발적인 개선 노력과 같은 요소들이 함께 검토됩니다.
여기서 중요한 건 꾸며낸 이야기나 과장이 아니라 솔직하고 일관된 설명입니다.
실수는 인정하되 그 실수에서 벗어나기 위해 무엇을 하고 있는지가 중요하다는 것이죠.
토토빚이 있다고 해서 모두 기각되는 건 아닙니다
많은 분들이 가장 두려워하는 부분이 바로 이것입니다. “토토빚이면 무조건 안 되는 거 아니에요?”
그렇지 않습니다. 실제로 토토빚이 포함된 상태에서도 개인회생 인가를 받은 사례는 적지 않습니다.
1) 채무 전부가 최근 도박으로 발생했는지
2) 총 채무에서 토토빚이 차지하는 비율은 어느 정도인지
3) 현재 소득 대비 변제 계획이 현실적인지
하지만 위와 같은 부분에 따라 결과는 달라질 수 있습니다. 그래서 토토빚 개인회생은 단순히 서류만 제출하는 문제가 아니라 구조를 설계하는 문제에 가깝다고 말할 수 있습니다.
여기서 한 가지는 분명히 짚고 넘어가야 합니다. 개인회생은 마법 같은 해결책은 아닙니다.
일정 기간 동안 매달 변제금을 납부해야 하고 소비가 제한되며 생활 관리가 필요합니다.
또한 토토 문제는 채무와 별개의 문제이기도 합니다.
빚이 줄어든다고 해서 습관까지 자동으로 사라지지는 않습니다.
그래서 개인회생을 고민하신다면 채무 정리와 함께 삶의 방향을 다시 세우는 과정으로 바라보는 것이 좋습니다.
부끄러움보다 중요한 건 타이밍입니다
실제로 많은 분들이 너무 늦게 문을 두드립니다. 이미 연체가 길어지고 압류나 소송이 시작된 뒤에야 찾아오시는 경우도 많습니다. 하지만 개인회생은 빠를수록 선택지가 넓어집니다.
토토빚이라는 이유로 혼자서 모든 것을 감당하려 하지 않으셔도 된다는 것이죠.
이 문제를 제도 안에서 해결하려는 선택은 도망이 아니라 책임지는 방식일 수 있습니다.
다시 숨을 쉴 수 있는 삶을 위하여 사람은 누구나 실수를 합니다.
중요한 건 그 실수에 평생 묶여 사느냐 아니면 거기서 벗어나 새로운 방향을 선택하느냐입니다.
토토빚 개인회생을 고민하고 계시다면 이미 마음속에서는 변화가 시작된 상태일지도 모릅니다.
그 고민 자체가 다시 살아가고 싶다는 신호일 수 있으니까요.
오늘 이 글이 당장 결론을 내리지 않더라도,
적어도 혼자가 아니라는 느낌을 드릴 수 있었다면 좋겠습니다.
삶은 생각보다 길고 회복의 기회는 우리가 생각하는 것보다 조금 더 가까이에 있다는 걸 잊지 마시기 바랍니다.
개인회생/파산제도와 관련하여 궁금한 점이 있으시면
언제든 트라이원스 중증회생센터로 문의주시기 바랍니다.
감사합니다.
-중증회생센터 김은정 대표변호사-
