CASES

업무 사례

탕감률 72%

신용카드 미납 개인회생 채무 탕감률 72% 성공 사례

2026.05.22

01. 사건 결과

본 사안은 트라이원스에서 개인회생을 진행하여 채무 72%를 탕감받은 사례입니다.

02. 사건 개요

대구에 거주하시던 의뢰인은 장기간 이어진 신용카드 미납 문제로 인해 정상적인 금융거래가 어려운 상황이었습니다. 초기에는 카드 돌려막기와 현금서비스로 연체를 막아보려 했지만, 사용 금액이 점점 늘어나면서 월 상환 부담이 크게 증가하였습니다. 이후 카드론까지 함께 사용하게 되면서 전체 채무 규모도 빠르게 커지게 되었습니다.

의뢰인은 제조업 현장에서 근무하며 일정한 소득은 유지하고 있었지만, 생활비와 기존 대출 상환금이 동시에 빠져나가면서 실질적인 변제 여력이 부족한 상태였습니다. 여러 카드사 연체가 이어지며 독촉 연락과 지급명령 문제까지 발생하였고, 급여 압류 가능성에 대한 부담도 큰 상황이었습니다.

시간이 지날수록 연체 기간이 길어지며 정상적인 상환이 더욱 어려워졌고, 의뢰인 역시 현재 소득만으로는 채무를 해결하기 어렵다고 판단하고 계셨습니다. 특히 다수의 카드 채무가 동시에 누적된 상황에서 추가 대출도 쉽지 않았고, 현실적으로 채무를 조정할 수 있는 방법을 찾던 끝에 개인회생을 진행하고자 본 법인을 찾아주셨습니다.

03. 변호사 조력

본 변호사는 먼저 의뢰인의 카드 사용 시점과 연체 발생 경위를 구체적으로 정리하였습니다. 개인회생 사건에서는 신용카드 미납 사유와 최근 사용 내역이 중요하게 검토되는 만큼, 단순 소비성 채무가 아니라 생활 유지 과정에서 발생한 채무라는 점을 객관적인 자료를 통해 소명하는 데 집중하였습니다. 또한 카드사별 채무 현황과 이자 발생 구조를 함께 정리하며 전체 채무 규모를 명확히 파악하였습니다.

이후 급여명세서, 금융거래내역, 부채증명서 등을 체계적으로 준비하였고, 실제 가용소득을 기준으로 변제계획안을 구성하였습니다. 과도한 변제금이 산정되지 않도록 생계비 지출 항목도 함께 정리하였으며, 단순히 인가 가능성만 고려하는 것이 아니라 지속적인 납부가 가능한 수준으로 월 변제금을 설정하는 데 중점을 두고 사건을 진행하였습니다.

진행 과정에서는 일부 채권 관련 보정 요구가 있었으나, 카드 사용 내역과 소득 자료를 추가 제출하며 신속하게 대응하였습니다. 특히 최근 사용 채무에 대한 소명 과정에서 거래 흐름과 사용 목적을 구체적으로 설명하였고, 반복적인 연체 상황 속에서도 상환을 지속하려 했던 부분 역시 함께 정리하여 제출하였습니다. 그 결과 사건은 큰 문제 없이 안정적으로 진행될 수 있었습니다.

04. 사건 결과

법원은 의뢰인의 소득 상황과 실제 변제 가능성을 종합적으로 검토한 뒤 개인회생 절차 개시 및 변제계획안을 인가하였습니다. 그 결과 전체 채무액 대비 약 72% 상당의 채무가 조정되었고, 의뢰인은 남은 채무를 장기 분할 방식으로 변제할 수 있게 되었습니다.

개인회생 절차 진행 이후 카드사 독촉과 추심도 중단되면서 의뢰인은 안정적으로 소득 활동을 이어갈 수 있는 환경을 확보하였습니다. 기존처럼 여러 금융기관에 개별 상환을 이어가던 구조에서 벗어나 월 변제금 중심으로 채무를 관리할 수 있게 되면서 부담도 크게 줄어들었습니다.

이번 사례는 신용카드 미납이 장기간 누적된 상황이라 하더라도, 채무 발생 경위와 소득 구조를 객관적으로 정리하면 개인회생을 통해 상당 수준의 채무 조정을 받을 수 있다는 점을 보여준 사례였습니다. 특히 최근 카드 사용 내역이나 다중 연체 문제가 있는 경우에도, 초기 대응과 자료 준비 방향에 따라 결과가 달라질 수 있다는 점을 확인할 수 있었습니다.